Можно ли добиться отсрочки платежа по банковскому кредиту?

Задолженность по кредитам, предоставленным в Башкортостане юридическим и физическим лицам, к 1 июня текущего года возросла до 643,1 млрд рублей. Темпы роста к началу года составили 100,9 процента, сообщили в пресс-службе Отделения — Нацбанка по Башкортостану.

В начале года общая сумма кредитов, предоставленных банками юридическим и физическим лицам, равнялась 637,2 млрд рублей. Руководитель службы по работе с проблемными кредитами «Ренессанс Кредит» Анастасия Малкова рассказала, в каких случаях можно добиться отсрочки платежа.

- Что предпринимает банк в случае, если клиент не выплачивает кредит?
Банк всегда пытается урегулировать вопрос с клиентом, предложив ему варианты решения путем ведения телефонных и личных переговоров. Если человек нарушает условия договора или не выходит на связь продолжительное время, то банк вправе обратиться в суд или привлечь коллекторское агентство.

- Как Вы считаете, почему растет доля кредитов, взятых на погашение предыдущих займов?
- Основная причина – снижение ставок по кредитам во многих банках, поэтому заемщикам выгодно получить новый кредит по меньшей ставке для того, чтобы погасить ранее взятый.
- При каких обстоятельствах банк допускает возможность отсрочить выплаты по кредиту клиента? Что делать человеку, если ему нечем оплачивать кредит?
В банках, как правило, существуют программы рефинансирования долга и услуги переноса даты оплаты, которые помогают клиентам в тяжелой ситуации справиться с погашением взятых финансовых обязательств. Кроме того банки всегда идут на встречу и стараются гибко подходить к ответственным заемщикам, желающим активно подойти к решению возникшей ситуации.

- По каким причинам заемщики чаще всего отказываются от погашения кредитов?
Причины возникновения задолженности разные: сокращение доходов, потеря работы, длительная болезнь, командировка или отпуск. Есть так же заемщики, которые до конца не разобрались с графиком платежей. Однако чаще всего просрочки связаны с сокращением доходов.

- Прописаны ли в договоре последствия просрочки или неуплаты кредита? Что ожидает заемщика в этом случае?
- В кредитных договорах прописан размер ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора. При этом в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) размер неустойки не может превышать 20 % годовых в случае, если на время просрочки продолжают начисляться проценты на сумму кредита, а если же проценты на период нарушения не начисляются, то размер неустойки не может превышать 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
По практике серьезные последствия для клиента имеют систематические и глубокие просрочки сроком более 3-х месяцев. Помимо штрафов и пеней, которые предусмотрены кредитным договором за пропуски ежемесячных платежей, банк вправе подать на заемщика суд и взыскать сумму в судебном порядке. Согласно Закону о потребительском кредите в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Кроме того, просрочка также негативно влияет и на возможность оформления последующих кредитов, в том числе ипотеки. Поэтому заемщик должен осознанно подходить к принятию кредитных обязательств, а так же сопоставлять свои реальные доходы и траты, в том числе по потенциальному кредиту.
Автор: Зиля БАДРИЕВА.